Mua bảo hiểm nhân thọ có tốt không? Có rủi ro gì khi mua bảo hiểm nhân thọ? Quyền lợi của người mua bảo hiểm là gì? Là câu hỏi được đặt ra nhiều nhất hiện nay.
Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc này.
Mua bảo hiểm nhân thọ có tốt không? Quyền lợi khi tham gia?
1. Mua bảo hiểm nhân thọ có tốt không?
Trong những năm gần đây, cụm từ “bảo hiểm nhân thọ” đã dấy lên một làn sóng mới. Và có mặt trong top đầu các loại bảo hiểm được sử dụng nhiều nhất hiện nay.
Chính vì thế mà ngày càng nhiều khách hàng quan tâm đến loại bảo hiểm này. Vậy thì mua bảo hiểm nhân thọ có tốt không?
Phân tích sau đây sẽ cho bạn câu trả lời thỏa đáng.
Quyền lợi của người mua bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ – phương án tích lũy tài chính hiệu quả, an toàn cho tương lai
Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm nhân thọ “lợi” đi đôi với “lời”:
- Khác với các loại bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ áp dụng hình thức đóng phí hàng kỳ. Nếu khách hàng đóng đủ số tiền cần thiết mà không gặp bất cứ sự cố nào, thì sẽ nhận được khoản chi trả khi đáo hạn. Bao gồm tổng số tiền góp, bảo tức và lãi chia tích lũy.
- Ngược lại, nếu trong quá trình sử dụng bảo hiểm khách hàng gặp các rủi ro không may thì công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định trong hợp đồng.
Không e ngại lạm phát khi tham gia bảo hiểm nhân thọ:
- Tỷ lệ lạm phát không ngừng tăng qua các năm. Thực tế dù là hình thức cất trữ tiền mặt hay mua vàng, mua nhà, gửi tiết kiệm,… thì cũng không tránh khỏi sự rớt giá của đồng tiền.
- Nhưng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ thì lạm phát chỉ ảnh hưởng đến phần tiền đã đóng vào quỹ tích lũy, còn phần chưa đóng sẽ không bị ảnh hưởng.
- Các công ty bảo hiểm đã áp dụng chính sách chia lãi cho khách hàng nhằm khắc phục một phần hậu quả của lạm phát.
Phương án tích lũy tài chính hiệu quả, an toàn cho tương lai:
- Bảo hiểm nhân thọ còn cung cấp các gói bảo hiểm phục vụ cho nhu cầu học tập, dưỡng lão, đầu tư, tích lũy…
- Đảm bảo cho khách hàng nguồn tài chính vững chắc, an toàn khi có nhu cầu cần thiết hoặc các sự cố bất ngờ xảy ra.
Đóng góp vào quỹ tích chung của xã hội:
- Quỹ dự phòng trích từ bảo hiểm nhân thọ được sử dụng để hỗ trợ các rủi ro chung. Là nguồn tài chính để vận hành và duy trì các hoạt động xã hội nhằm bảo vệ sức khỏe chung của cộng đồng.
Bên cạnh những quyền lợi vô cùng hấp dẫn, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, cùng xem bên dưới bạn nhé!
Rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Rủi ro lừa đảo khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Lừa đảo:
- Hiện nay xuất hiện nhiều đối tượng, tổ chức mạo danh các công ty bảo hiểm để lừa đảo chiếm đoạt tài sản của những khách hàng nhẹ dạ cả tin.
- Do đó, khách hàng cần phải cẩn trọng, lựa chọn các công ty bảo hiểm uy tín, an toàn khi có nhu cầu mua bảo hiểm.
Khai báo thông tin chưa chính xác:
- Khi thông tin trong hợp đồng không chính xác, công ty bảo hiểm có quyền từ chối trách nhiệm chi trả chi phí bảo hiểm.
- Vậy nên, khách hàng cần khai báo thông tin trong hợp đồng đầy đủ, chính xác để tránh xảy ra tranh chấp.
Phí bảo hiểm vượt quá khả năng tài chính:
- Mức phí bảo hiểm hàng kỳ và tiền bảo hiểm có mối quan hệ tỷ lệ với nhau. Tuy nhiên,việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là một quá trình lâu dài.
- Vì vậy mà khách hàng cần cân nhắc mức phí bảo hiểm phù hợp với điều kiện tài chính của gia đình. Tránh trường hợp vì quyền lợi bảo hiểm mà lựa chọn mức phí vượt quá khả năng. Lúc này bảo hiểm nhân thọ lại vô tình trở thành áp lực của gia đình.
- Thậm chí, nhiều người phải chấp nhận kết thúc hợp đồng trước hạn gây tổn thất cho chính bản thân.
Từ việc phân tích những quyền lợi và rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Có thể thấy đây là một loại bảo hiểm an toàn, tiềm năng, đáp ứng được nhiều nhu cầu của khách hàng.
Không những thế bảo hiểm nhân thọ còn mang lại nguồn bảo tức và lãi tích lũy mà các loại bảo hiểm thông thường không có.
2. Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ
Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đáp ứng 4 yếu tố chính sau:
Sức khỏe:
- Là điều kiện tiên quyết để xác định bạn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không.
- Khách hàng phải trung thực khai báo tình trạng sức khỏe của mình bao gồm các tiền sử bệnh lý trước đây.
- Một số bệnh lý sau đây không được tham gia bảo hiểm nhân thọ và bồi thường quyền lợi: ung thư, suy thận, đột quỵ, nhồi máu cơ tim, bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối, chấn thương sọ não nghiêm trọng, sa sút trí tuệ trầm trọng.
Nghề nghiệp:
- Ở một số công ty bảo hiểm thì các ngành nghề đặc thù có nguy cơ cao về tai nạn, bệnh nghề nghiệp sẽ không được tham gia bảo hiểm nhân thọ.
- Nghề nghiệp khác nhau sẽ có mức phí tham gia bảo hiểm khác nhau.
Tuổi tác:
- Độ tuổi được phép tham gia bảo hiểm nhân thọ là từ 0 đến 65 tuổi.
Tài chính:
- Là điều kiện để khách hàng lựa chọn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và quyền lợi.
3. Quy trình mua bảo hiểm nhân thọ
Mua bảo hiểm nhân thọ chưa bao giờ đơn giản như thế. Bạn chỉ cần thực hiện các bước sau đây:
- Bước 1: Xác định nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ và khả năng tài chính của bản thân.
- Bước 2: Lựa chọn nơi bán bảo hiểm uy tín, chất lượng.
- Bước 3: Liên hệ với chuyên viên tư vấn của công ty bảo hiểm.
- Bước 4: Tạo hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
- Bước 5: Ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
4. Cách thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ
Thanh toán bảo hiểm nhân thọ đơn giản với ví điện tử
Làm thế nào để thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ? Trước đây, để đóng phí bảo hiểm nhân thọ người tham gia bảo hiểm phải đi đến các văn phòng giao dịch, trụ sở công ty bảo hiểm.
Tuy nhiên, với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ. Hiện nay, khi mua bảo hiểm nhân thọ bạn có thể tự do lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp, tiện lợi cho bản thân.
Sau đây là danh sách một số kênh thanh toán bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất hiện nay:
Thanh toán bảo hiểm nhân thọ qua thẻ ngân hàng
Hiện nay hầu hết các công ty bảo hiểm điều sử dụng phương thức thanh toán qua thẻ ngân hàng nội địa như: Agribank, Sacombank, SCB, MBBank, Vietinbank, BIDV,…
Đối với phương thức thanh toán này bạn có thể đóng phí bảo hiểm tại ngân hàng hoặc trực tuyến trên điện thoại di động thông qua Internet Banking hoặc ứng dụng Mobile Banking mà không mất phí.
Thanh toán bảo hiểm nhân thọ bằng ví điện tử
Chắc hẳn bạn đã không còn xa lạ với các ví điện tử như: MoMo, ZaloPay, ViettelPay…Ngoài các chức năng như thanh toán hóa đơn điện, nước, mua sắm, đặt vé xe…các ứng dụng này còn hỗ trợ thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ.
Chỉ với các thao tác đơn giản là bạn đã có thể đóng tiền bảo hiểm nhân thọ ở mọi lúc, mọi nơi. Tiết kiệm được nhiều thời gian cho bản thân và gia đình.
Qua cổng thanh toán của công ty bảo hiểm
Hiện nay, một số công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu như: Bảo Việt Nhân thọ, Prudential, Manulife, Generali…hỗ trợ khách hàng thanh toán bảo hiểm thông qua Cổng thông tin khách hàng.
Các trang web này không dừng lại ở mục đích nộp phí bảo hiểm mà còn hỗ trợ khách hàng tra cứu, theo dõi… hợp đồng bảo hiểm.
Kết luận
Bài viết trên đây đã giải đáp vấn đề “Mua bảo hiểm nhân thọ có tốt không?”. Mong rằng những thông tin vừa được chia sẻ về bảo hiểm nhân thọ sẽ hữu ích cho bạn.
Cảm ơn bạn đã quan tâm bài viết này, chúc bạn có một ngày thật vui vẻ!
Xem thêm:
